En France, la retraite moyenne est de 1 500 € brut par mois — soit environ 1 350 € net. Pour maintenir son niveau de vie, il faut généralement viser 70 à 80 % de ses derniers revenus. Pour beaucoup, l'écart entre la pension et les besoins réels nécessite une préparation active bien avant l'âge légal de départ. Plus tôt on commence, plus les efforts sont modestes — et plus le résultat est significatif.
Ce qu'il faut faire selon son âge
Vérifier et consolider ses droits
Créez votre compte sur info-retraite.fr et vérifiez que tous vos emplois ont bien été enregistrés. Les oublis ou erreurs de cotisation se corrigent facilement — mais de moins en moins avec le temps.
Ouvrir un PER et commencer à épargner
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre une déduction fiscale sur les versements. 100 € versés à 30 ans valent bien plus que 100 € versés à 55 ans grâce aux intérêts composés. Commencez tôt, même avec de petites sommes.
Estimer sa future pension et combler les écarts
Le simulateur de retraite de l'Assurance Retraite permet de projeter sa pension selon différents scénarios. C'est le bon moment pour identifier les trimestres manquants et étudier le rachat.
Optimiser sa stratégie et réduire ses dettes
Visez à rembourser votre crédit immobilier avant la retraite. Supprimez les charges fixes inutiles. C'est aussi le bon moment pour diversifier son épargne entre PER, assurance-vie et immobilier.
Choisir la date de départ et optimiser sa pension
Chaque trimestre supplémentaire travaillé peut augmenter la pension de 1,25 %. Une surcote peut valoir plusieurs dizaines d'euros par mois sur toute la durée de la retraite. Faites le calcul.
Les meilleurs outils pour préparer sa retraite
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
Déductible du revenu imposable, disponible à la retraite en rente ou en capital. Le PER individuel est ouvert à tous et commercialisé par la plupart des banques et assureurs.
Déductible d'impôtsL'assurance-vie
L'enveloppe d'épargne la plus flexible : fonds euros garantis + unités de compte investies. Avantage fiscal après 8 ans, transmission facilitée. Complémentaire au PER pour diversifier.
Avantage fiscal 8 ansL'immobilier locatif
Un bien remboursé avant la retraite génère des revenus complémentaires immédiats. Le crédit immobilier fonctionne comme une épargne forcée — et l'effet levier est unique.
Revenus passifsLe rachat de trimestres
Il est possible de racheter jusqu'à 12 trimestres manquants (études, stages, périodes sans emploi). Coût : 1 000 à 4 000 € par trimestre selon l'âge. Rentable si vous partez tôt.
Jusqu'à 12 trimestresLe simulateur info-retraite.fr
Le service officiel de l'État centralise tous vos droits retraite, quelle que soit votre caisse. Créez votre compte et lancez une simulation pour connaître votre future pension.
Officiel & gratuitLe PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Exonéré d'impôt sur les gains après 5 ans, le PEA permet d'investir en Bourse avec un avantage fiscal puissant. Excellent complément de retraite pour les investisseurs à long terme.
Exonéré après 5 ansLa retraite progressive : une option méconnue
La retraite progressive permet, dès 60 ans, de réduire son temps de travail tout en commençant à percevoir une partie de sa pension. Ce dispositif méconnu offre une transition en douceur entre vie active et retraite — et peut s'avérer plus avantageux qu'un départ brutal, tant financièrement que psychologiquement. Renseignez-vous auprès de votre caisse de retraite pour vérifier votre éligibilité.
C'est l'ordre de grandeur du gain mensuel pour quelqu'un qui a constitué une épargne retraite complémentaire de 80 000 € au cours de sa carrière — par rapport à quelqu'un qui ne l'a pas fait.
La retraite n'est pas une fatalité financière — c'est une équation dont on peut influencer presque toutes les variables : âge de départ, trimestres cotisés, épargne complémentaire, immobilier, optimisation fiscale. Plus on s'y intéresse tôt, plus les leviers sont nombreux et efficaces. La clé : commencer aujourd'hui, même avec de petits gestes.