Simulateur d'épargne

Chaque année, les intérêts gagnés s'ajoutent au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. C'est cet effet "boule de neige" qui fait que l'épargne accélère avec le temps : plus la durée de placement est longue, plus l'écart avec un simple cumul de versements se creuse.

Ça dépend du support choisi : un livret réglementé rapporte generalement entre 1,5% et 3% par an, une assurance-vie en fonds euros se situe souvent dans une fourchette proche, tandis qu'un placement en actions (PEA, assurance-vie en unités de compte) peut viser davantage sur le long terme mais avec un risque de perte en capital. Testez plusieurs taux pour voir l'impact sur le résultat.

Non, il affiche une projection en euros courants (sans ajustement de l'inflation). Pour raisonner en pouvoir d'achat réel, il faut mentalement soustraire l'inflation moyenne du taux affiché : par exemple un placement à 3% avec une inflation à 2% ne fait progresser votre pouvoir d'achat que d'environ 1% par an.

Un versement initial profite plus longtemps des intérêts composés, mais des versements mensuels réguliers ont l'avantage de lisser le risque (notamment sur des placements en actions) et sont plus accessibles sans épargne de départ importante. Le mieux reste souvent de combiner les deux si possible.

Le livret A est sans risque et disponible immédiatement, mais avec un rendement limité. L'assurance-vie offre plus de choix (fonds euros sécurisés ou unités de compte plus dynamiques) avec un cadre fiscal avantageux après 8 ans. La bourse (PEA, compte-titres) vise le rendement le plus élevé sur le long terme, au prix d'une volatilité à court terme. Le choix dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.